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Los bancos ofrecen hipotecas para comprar piso, vuelve el credito para comprar vivienda
Sorpendentemente en lo que va de Octubre de 2011 he recibido dos llamadas de directores de bancos ofreciendome hipotecas para mis clientes que quieran comprar piso .
Mi sorpresa es por que hasta ahora los bancos solo ofrecian hipotecas para compra pisos de bancos , es decir, para poder vender sus propios pisos, pero era casi imposible conseguir una hipoteca para comprar pisos a particulares.
Logicamente, no se trata de hipotecas como las que en plena burbuja inmobiliaria se concedian de forma irresponsable a cualquiera que la pidiera, sino que esta vez los criterios para la concesion de hipotecas son los que historicamente se utilizaron antes de las famosas hipotecas ninja que provocaron la burbuja inmobiiaria y las posteriores crisis inmobiliaria y financiera que puso a los bancos en una situacion de semiinsolvencia, por no decir en quiebra o al borde de la quiebra.
La vuelta a la concesion de credito por parte de algunos bancos es incipiente, apenas hace unos dias que "casualmente" me han llamado de dos bancos para que ofrezca hipotecas a mis clientes, y supongo que miraran con lupa la solvencia del que pretenda comprar pisos
Las condiciones de ambos bancos en cuanto a los criterios de solvencia y ratios de endeudamiento para conceder hipotecas son muy similares, si bien, las condiciones economicas difieren, uno ofrece un diferencial de euribor + 0,75 y el otro del euribor + 1,25, siendo la primera oferta mas que razonable teniendo en cuenta los diferenciales por las nubes que pedian los bancos hasta hace dos telediarios como tecnica para ahuyentar a quienes pretendian obtener una hipoteca para casas que no fueran propiedad de los propios bancos.
En resumen, las condiciones que solicitan los bancos para conceder hipotecas a dia de hoy son :
1.- Hasta el 80 % del valor de tasacion o hasta el 80 % del precio de venta, tomando como referencia el menor de los dos.
2.- Ratio de endeudamiento de entre un 35 y un 45 % de los ingresos del solicitante
3.- diferenciales de entre un 0,75 y un 1,25 con el euribor.
4.- plazos maximos de hasta 30 años.
5.- se deniegan por regla general hipotecas a personas juridicas y se conceden solo a personas fisicas.
Excepcionalmente podrian estudiar financiar el 100 % de la compra siempre que el ratio de endeudamiento ( relacion entre ingresos del solicitante y cuota hipotecaria ) fuera muy bajo y se aportara doble garantia ( otra vivienda sin hipoteca ).
Debe quedar claro que estas son las condiciones para conceder hipotecas a particulares para comprar vivienda a otros particulares o bancos distintos del que concede la financiacion, para la concesion de hipotecas para comprar sus propios pisos los parametros son muy distintos, siendo mucho mas facil conseguir el 100 % de financiacion, tolerandose ademas ratios de endeudamiento superiores.
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